民间借贷的“雷区”- 非法放贷

1.问：什么是法律意义上的“民间借贷”？

答：根据最高院司法解释规定，民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。

2.问：民间借贷关于约定利率的效力如何？

答：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。

借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

3.问：哪些高利率放贷情形构成非法放贷的刑事犯罪？

答：两年内向不特定的人放贷10次以上，并且以超过36%的年利率放贷的，符合以下情形之一的，以非法经营罪追究刑事责任：

（一）个人非法放贷数额累计在200万元以上的，单位非法放贷数额累计在1000万元以上的；

（二）个人违法所得数额累计在80万元以上的，单位违法所得数额累计在400万元以上的；

（三）个人非法放贷对象累计在50人以上的，单位非法放贷对象累计在150人以上的；

（四）造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。

4.问：非法放贷应承担何种法律后果？

答：非法放贷行为，造成严重扰乱市场秩序后果，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。

5.问：仅向亲友、单位内部人员等特定对象出借资金，是否构成非法放贷？

答：不构成。但是以下列方式规避法律规定的，应承担刑事责任：

（一）通过亲友、单位内部人员等特定对象向不特定对象发放贷款的；

（二）以发放贷款为目的，将社会人员吸收为单位内部人员，并向其发放贷款的；

（三）向社会公开宣传，同时向不特定多人和亲友、单位内部人员等特定对象发放贷款的。

6.问：两高两部印发的关于惩治非法放贷的通知，从何时实施？是否适用实施前的非法放贷行为？

答：从2019年10月21日起施行。不具有溯及既往的法律效力，不适用通知印发前的非法放贷行为。

注：民间借贷相关法律规定

（1）《最高人民法院最高人民检察院公安部司法部关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》；

（2）《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。

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