民间借贷的“雷区”- 非法放贷

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        1.问：什么是法律意义上的“民间借贷”？

        答：根据最高院司法解释规定，民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。

        2.问：民间借贷关于约定利率的效力如何？

        答：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

        借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。

        借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

        3.问：哪些高利率放贷情形构成非法放贷的刑事犯罪？

        答：两年内向不特定的人放贷10次以上，并且以超过36%的年利率放贷的，符合以下情形之一的，以非法经营罪追究刑事责任：

        （一）个人非法放贷数额累计在200万元以上的，单位非法放贷数额累计在1000万元以上的；

        （二）个人违法所得数额累计在80万元以上的，单位违法所得数额累计在400万元以上的；

        （三）个人非法放贷对象累计在50人以上的，单位非法放贷对象累计在150人以上的；

        （四）造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。

        4.问：非法放贷应承担何种法律后果？

        答：非法放贷行为，造成严重扰乱市场秩序后果，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下        罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。

        5.问：仅向亲友、单位内部人员等特定对象出借资金，是否构成非法放贷？

        答：不构成。但是以下列方式规避法律规定的，应承担刑事责任：

        （一）通过亲友、单位内部人员等特定对象向不特定对象发放贷款的；

        （二）以发放贷款为目的，将社会人员吸收为单位内部人员，并向其发放贷款的；

        （三）向社会公开宣传，同时向不特定多人和亲友、单位内部人员等特定对象发放贷款的。

        6.问：两高两部印发的关于惩治非法放贷的通知，从何时实施？是否适用实施前的非法放贷行为？

        答：从2019年10月21日起施行。不具有溯及既往的法律效力，不适用通知印发前的非法放贷行为。

        注：民间借贷相关法律规定

        （1）《最高人民法院 最高人民检察院 公安部 司法部关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》；

        （2）《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。

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